В итоге поменяется немногое. С 1 июля начнётся постепенный отказ от функции дебетовой карты Maestro и связанный с этим переход на процедуру оплаты дебетовой картой Mastercard. Предыстория этой трансформации: в последние годы поведение покупателей сильно изменилось, процесс потребления становится всё более дигитализированным, люди всё чаще делают покупки онлайн. Поэтому банковские карты, которые нельзя постоянно использовать для операций в интернет-магазинах, становятся неактуальными – а это как раз привычные жителям Германии Giro-карты, в прошлом называвшиеся EC.
По этой причине Mastercard больше не будет выпускать новые платёжные карты с функцией Maestro, их полностью заменит Mastercard. В ближайшие недели и месяцы немецкие банки и сберегательные кассы начнут заменять просроченные карты Maestro, позже наступит очередь тех, которые ещё действительны.
Многие Giro-карты банков были дополнительно оснащены функцией Maestro, чтобы ими можно было пользоваться за границей для оплаты или снятия наличных. Giro-карты без функции Maestro могли использоваться только в Германии. Внутри страны это не вызывало никаких проблем – карта привязана к банковскому счёту, бывшую EC-карту принимают во множестве торговых точек и административных учреждений. Обновлённые карты будут обладать всеми теми же функциями, но ещё их можно применять для оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов и в интернете. Переход с Maestro на Mastercard – оптимизация имеющейся карточной системы. Mastercard принимается более чем в 100 млн торговых точек по всему миру.
При этом дебетовые карты лишены функции кредитной. Как показали проводившиеся в Германии исследования, большинство потребителей желают пользоваться банковской картой, при оплате которой сумма будет сразу списываться со счёта, а не накапливать долг перед банком, как классическая кредитка.
Владельцам старых карт с функцией Maestro ничего не нужно делать – переход на новую систему не оказывает на них прямого влияния. Существующие карты с функцией Maestro продолжат функционировать в полном объёме и могут использоваться как внутри страны, так и за рубежом до истечения срока действия. Представители банков обещают, что пользователи практически не заметят изменений.
Все карты, которые ещё действительны, продолжат работать без ограничений до истечения срока их действия. Клиенты автоматически получат новую карту к концу её срока – точно так же, как и раньше, после замены карта обзаведётся новыми функциями. Держатели карт будут своевременно проинформированы о замене имеющихся Giro-карт с функцией Maestro, поэтому важно, чтобы в банке были актуальные контактные данные.
Как функция Maestro, так и Mastercard объединяют несколько различных методов оплаты на одной банковской карте. В Германии наиболее известными комбинациями являются girocard и Maestro, а также girocard и V-Pay. Большинство потребителей в ФРГ расплачиваются в торговых точках такими дебетовыми картами. Обычно они снабжены дополнительной функцией – она отображается на пластике вместе с логотипом бренда, который чаще всего используется за рубежом, где не принимается основной немецкий способ оплаты.
Несмотря на предстоящее широкое распространение дебетовых карт немецкому потребителю – особенно активному в интернете и часто бывающему за рубежом – будет непросто обойтись без кредитной карты. Новая дебетовая Mastercard или Visa её не заменит, и банки продолжат предлагать широкий выбор карт. При использовании кредитки траты не списываются с банковского счёта напрямую, а аккумулируются, и в большинстве случаев набравшаяся сумма снимается раз в месяц. Поскольку кредитные карты можно использовать для предварительной авторизации, депозитов в отелях или залога при аренде автомобилей, Mastercard, Visa и AmericanExpress очень популярны в путешествиях. Если при использовании дебетовых карт, в силу самого характера этого инструмента, необходимая сумма должна быть доступна на текущем счёте, то при оплате кредиткой потребители получают гибкость в отношении собственной ликвидности благодаря лимиту.
Потенциально дебетовые карты можно использовать и для внесения залога – при той же аренде автомобиля. Отказ прокатных компаний их принимать является нарушением действующих правил компании Mastercard, независимо от того, в какой стране выдана карта и какого она типа. Но счета по дебетовым картам выставляются иначе, чем по кредитным – при использовании дебетовой карты текущий счёт всегда дебетуется напрямую. При списании залога за прокат машины с дебетовой карты нужная сумма должна быть доступна на текущем счёте, при использовании кредитной достаточно, чтобы сумма залога не превышала лимит по карте.
Максим Смирнов
