Всё больше немецких банков получают лицензии на работу с цифровыми деньгами. Среди них – банк Deka, принадлежащий немецкой Sparkassen-Finanzgruppe (SFG); в ближайшем будущем и они смогут вкладывать средства клиентов в криптовалюты. Такую лицензию выдаёт Федеральное ведомство по надзору за финансовыми операциями (Bafin), она необходима для хранения цифровых валют и других активов, которые связаны с технологиями блокчейна, а также для торговли ими в интересах клиентов.
С 1 января 2020 года на операции с криптовалютами в Германии требуется разрешение. Оказание без неё финансовых услуг является уголовным преступлением. При этом закон предусматривает гуманные переходные положения для компаний, которые начали осуществлять соответствующие операции до вступления в силу этой директивы. Долгое время фирмы и банки, занимающиеся криптовалютами, работали без правовой определённости, в своего рода серой зоне.
Для потребителя появление закона, регулирующего подобные операции, – хорошая новость. Клиенты могут рассчитывать, что средства, вверенные компаниям с лицензией, действительно находятся в безопасности согласно стандартам Bafin. В последнее время разгорелось несколько крупных скандалов с биржами, проводящими операции с криптовалютой, из цифровых кошельков клиентов были украдены или просто исчезли биткоины на миллиардные суммы. Одни биржи – к примеру, Binance, считавшаяся самой крупной в мире – получили запрет на работу в некоторых государствах, другие обанкротились.
Учитывая новизну всех процессов, связанных с криптовалютами, и необходимость прозрачности, которую эта технология не подразумевает, немецкая контрольная инстанция не торопится выдавать лицензии. К середине 2021 года в Bafin поступили 26 заявок на лицензии, весной 2022-го 25 подававших их компаний ещё ожидали разрешения. Сейчас на рассмотрении ведомства по надзору за финансовыми операциями остаются больше десяти заявок. Некоторые были отозваны, в одном случае в выдаче отказал регулятор. Чаще всего документы для получения разрешения подаются не в полном объёме – надзорному ведомству приходится запрашивать дополнительные сведения и долго их ожидать. Длительный процесс обработки заявок объясняется в основном этим.
Долгие сроки не устраивают политиков. Правительство ФРГ поставило задачу сделать Германию одной из основных торговых площадок для криптовалют. Считается, что будущее в финансовой сфере – как раз за этими технологиями. «Затягивая рассмотрение заявок, Bafin нарушает правительственные планы, – считает депутат Бундестага Франк Шеффлер (Frank Schäffler) от СвДП, известный эксперт в сфере криптовалют. – Регулятор должен не тормозить прогресс, а активно его поддерживать».
Некоторые немецкие компании имеют временные разрешения на торговлю криптовалютами, выданные на время переходного периода – соответственно, им ничто не мешает вести такие операции уже сейчас, парируют чиновники Bafin. К примеру, это касается дочернего предприятия штутгартской биржи Bison, позволяющего легально продавать и покупать криптовалюты на немецкой торговой площадке в соответствии со всеми требованиями и в безопасности, которую обеспечивает европейское законодательство о защите вкладов.
Какие услуги собирается предлагать клиентам банк Deka, пока до конца неясно. В планах – «обеспечить корпоративным клиентам возможность операций с цифровыми активами». Предположительно, речь пойдёт о ценных бумагах компаний, связанных с блокчейном. До инвестиций в него обычных вкладчиков через соседнее отделение Sparkasse пока далеко. «Криптовалюты – не тот вид сбережений, который мы собираемся предлагать нашим клиентам», – поясняет президент Объединения сберегательных касс Баварии Ульрих Ройтер (Ulrich Reuter).
Этот подход удивляет. Ройтер избран президентом SFG и примет этот пост в 2024 году. Пока его занимает Гельмут Шлевайс (Helmut Schleweis), чьё негативное отношение к операциям с криптовалютами для физических лиц хорошо известно специалистам. Однако это не значит, что за несколько лет не произойдёт изменений – уже сейчас ряд региональных руководителей проявляют гораздо больше открытости в отношении новых технологий.
В прошлом году запросил лицензию на операции с криптовалютами Commerzbank. Его представители тогда указывали, что разрабатывают собственную стратегию в сфере цифровых технологий и планируют принимать активное участие в формировании новой экосистемы для их повседневного применения. Будущее предложение Commerzbank пока тоже будет ориентировано на корпоративных клиентов, но разрешение Bafin ещё не получено. Предоставлять услуги по операциям с криптовалютами частным лицам банк пока не готов. Схожим образом рассматривает ситуацию Deutsche Bank: консультации и разработка собственной стратегии ведутся, но конкретного плана и сроков вывода на рынок подобных услуг у крупнейшего банка Германии нет.
Максим Смирнов
