наше отечество — русский язык
  
   
 
№
 
 
финансы
страховки


Совершенно лишняя страховка
Среднестатистический, в достаточной мере обеспеченный житель Германии традиционно склонен к тому, чтобы застраховать все возможные и даже маловероятные риски в своей жизни. Дополнительное медицинское страхование собственных детей многим представляется в этом свете совершенно необходимым. Но соответствуют ли такие представления реальной жизни?
 
 
страхование миллиона взрослых альтернативных страховке услуг прикуса детей платить страховку жизни большинстве детям лечения страхового родителей врачом страхования страховкой дополнительного

по теме:

в той же рубрике:

Из заключённых в 2009 году 5,5 миллиона полисов дополнительного медицинского страхования (Zusatzkrankenversicherung) 1,3 миллиона пришлось на детей. Практически все такие полисы ориентированы на отпрысков родителей, имеющих обязательную медицинскую страховку. В основной страховке платить за членов семьи – иждивенцев в данном случае не приходится, поэтому многие взрослые считают и вполне посильной нагрузкой, и даже своим долгом добровольно выкладывать некие суммы ежемесячно, дабы обеспечить чадам оптимальные, на их взгляд, лечение и уход. Однако практика показывает, что оплата этих добрых намерений путём подписания страхового договора в большинстве случаев является всё-таки излишней. Почему?

Список оплачиваемых обычной страховкой услуг для детей шире, чем для взрослых. Например, оплачены будут прописанные окулистом стёкла для очков – правда, без оправы. Полностью переймёт больничная касса и корректировку неправильного прикуса у несовершеннолетнего. Как правило, определиться с необходимостью такого лечения можно уже в возрасте 8-10 лет, так что времени для использования условно бесплатного лечения и установки брекетов у большинства имеется вдоволь. Правда, 20% от стоимости родители вначале должны оплатить сами, однако эта сумма возвращается при достижении успеха в корректировке, подтверждённого врачом.

Нужно, конечно, учитывать, что если исправление прикуса не имеет медицинских показаний, а основано лишь на эстетических предпочтениях (типа достижения «голливудской» улыбки), то оно не будет оплачено основной страховкой. И тогда придётся платить несколько тысяч евро из своего кармана.

Как раз на таких сомнительных намерениях родителей и играют компании, предоставляющие услуги дополнительного страхования (при этом предусмотрительно ограничивая свою долю оплаты, скажем, 500 евро, да и то – начиная с третьего года страховки). Часто в своей рекламе они делают упор на оплате дорогих услуг, таких как имплантация, что вообще-то имеет смысл для взрослых, а для детей почти никогда не актуально. Или, например, обещают оплату альтернативных методик лечения, натуропатии, которую не перенимает обязательное страхование, – вот только стоит ли овчинка выделки при условии ежемесячных страховых платежей на протяжении долгих лет? Возможно, лишь для самых ярых поклонников альтернативных методов целительства и гомеопатии.

То же касается и якобы преимуществ для имеющих дополнительную страховку детей при помещении их в стационар. Страховая компания обещает не более чем двухместные палаты – реальность же такова, что в большинстве детских отделений их просто не существует, да и многим детям нравится общество сверстников. Оперирование непременно главным врачом не всегда оптимально, так как зачастую у обычных опытных хирургов за счёт интенсивной работы лучше наработана рука. К тому же обычно мелким шрифтом в договорах исключаются такие наиболее распространённые рутинные операции, как удаление аппендикса или сращение сломанных костей, которые обычно вверяются дежурным врачам.

В целом, если об отношении к взрослым пациентам ещё можно спорить, то отношение ко всем детям – будь то застрахованные в родительской обязательной страховке, частным образом или дополнительно – в немецких больницах одинаково.

Яна Илькун

№ 5, 2012. Дата публикации: 03.02.2012