наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
Германия
Экономика


Банки уступают вирусу

Банковские филиалы становятся очередной жертвой коронавирусного кризиса: всё бóльшая часть клиентов немецких финансово-кредитных институтов старается производить все возможные операции по счёту, не прибегая к услугам клерков.
 


Пандемия привела к заметному увеличению доли пользователей онлайн- и телефон-банкинга. Однако эксперты видят в сложившейся ситуации не только свидетельство кризиса, но и новые возможности для банков переосмыслить подход к содержанию сети филиалов.

В последнее время из банковской отрасли, как и многих других, столкнувшихся с кризисом во всём его многообразии, поступают безрадостные новости. Чрезвычайно громким оказался скандал вокруг поставщика электронных банковских услуг для обслуживания кредитных карт – компании Wirecard, со счетов которой бесследно исчезли около 2 миллиардов евро. Подтверждены тысячные сокращения в крупнейшем банке Германии Deutsche Bank, ползут слухи о таких же непопулярных решениях в Commerzbank: предположительно, один из старейших банков Германии с большим числом филиалов планирует уволить четверть из 40 тысяч сотрудников и закрыть 400 из примерно тысячи отделений. Руководство этого и многих других финансово-кредитных институтов ФРГ, обладающих разветвлённой сетью филиалов, и до кризиса регулярно сталкивалось с проблемой их содержания: необходимость экономить на персональном сервисе давно стала привычной.

Карантинные ограничения вынудили множество владельцев счетов искать альтернативу привычному походу в ближайшее отделение банка. По данным крупной международной консалтинговой компании McKinsey, в весенние кризисные месяцы почти 70% банковских филиалов на территории Германии оставались закрытыми: клиенты, привыкшие за это время пользоваться услугами колл-центра, вряд ли вот-вот вернутся к банковской стойке. Тем более это касается всех тех, кто, отбросив опасения в небезопасности онлайн-банкинга, многих отпугивавшие от этого сервиса до пандемии, теперь производит все банковские операции при помощи интернета: удобство и круглосуточная доступность для многих станут более важными аргументами, чем маловероятная утечка данных.

В то же время для многих клиентов столь резкий переход от персонального сервиса в отделении к банковской интернет-странице – слишком поспешное решение, считает эксперт компании McKinsey в финансовой сфере Урсула Вайгль (Ursula Weigl). Простые переводы со счёта на счёт, оплата каких-либо услуг, регулярные операции – всё это легко может уйти в интернет, но при решении более важных вопросов, таких, к примеру, как заключение многолетнего кредитного договора на покупку или строительство недвижимости, многим клиентам по-прежнему важно оказаться один на один с консультантом банка и обсудить детали в личной беседе.

Необходимость перевода большинства банковских операций на цифровые рельсы – крупнейший вызов в данный момент для всей финансовой отрасли. Дигитализация практически всех процессов требует миллиардных инвестиций, выискивать средства для этого многим традиционным банкам приходится в том числе за счёт сокращения числа филиалов. Этот процесс необратим на протяжении последних двадцати лет: если в 2000 году по данным Федерального банка Германии на территории страны насчитывалось свыше 43 тысяч отделений различных финансово-кредитных организаций, то к концу 2019 года их осталось меньше 27 тысяч. Число трудящихся в отрасли за то же время сократилось с 775 до 570 тысяч. Предполагается, что за первую половину 2020 года ещё около тысячи отделений немецких банков станут жертвами кризиса и вынужденной оптимизации расходов. Как подсчитали специалисты Института экономических исследований в Халле (Institut für Wirtschaftsforschung in Halle), даже при быстром восстановлении немецкой экономики после вызванной пандемией рецессии не менее 6% банков, действующих в стране, сами окажутся на грани закрытия: виной тому проблемы предприятий-клиентов из малого и среднего бизнеса, финансовое положение которых пошатнулось за последние месяцы. Банкротства повлияют на банковские балансы, как следствие – необходимость экономить, в том числе на услугах для клиентов, основным способом оказания которых по-прежнему является филиал.

Статистика подсказывает, что сегодня в Германии на миллион жителей приходится 475 банковских отделений. Это несколько больше, чем в среднем в мире (416), но заметно меньше, чем у большинства европейских соседей. Так, в Италии работают 570 филиалов банков на миллион граждан, во Франции – 690, в Испании – 755. В этих странах зачастую применяется иная, гораздо более современная концепция организации финансовых услуг в банковском отделении: практически все они оснащены новыми автоматами, позволяющими производить множество операций в любое время дня и ночи. В часы работы банка его служащие готовы помочь разобраться с техникой, научить и объяснить, как наиболее эффективно воспользоваться ею самостоятельно. Подобный подход эксперты предлагают осваивать и немецким банкам, во многих отделениях которых по-прежнему стоят аппараты из прошлого века, позволяющие только получить выписку со счёта и снять наличные. «Кризис, вызванный пандемией коронавируса – катастрофа с человеческой и общественной точки зрения, и в то же время он даёт немецким банкам новый шанс, – утверждает Урсула Вайгль. – Будущее не только за переходом на цифровые форматы, но и за модернизацией филиальной сети. Далеко не всегда в отделении банка удастся встретить его сотрудника, но клиенту будет вполне достаточно современного банкомата с широким спектром возможностей. Оснащённые подобным образом филиалы банков будут открыты по всей Германии ещё долгие годы, и даже увеличение их количества по сравнению с сегодняшним днём вполне вероятно».




Максим Смирнов

№ 28, 2020. Дата публикации: 10.07.2020
 
 
банков отделений производить банковских компании услуг германии кредитных операции финансово отрасли институтов банкам немецких банка кризиса филиалов клиентов банковские банковской
 
 

в той же рубрике:

 
 
 
       
 
   

 
         
 
         
форум
Имя
 
Сообщение